Наша стpана в последние годы претерпела много проблем в финансовом плане. Отчасти это случилось из-за санкционной политики западных стран, что не могло не сказаться на материальном состоянии россиян.
Инфляция, непростая экономическая ситуация, закредитованность населения, скорее всего именно это стало следствием принятия Закона о несостоятельности физических лиц. Что же это такое банкротство физического лица? Давайте разберем плюсы и минусы данной процедуры в этой статье.
Государство предоставило возможность своему гражданину избавиться от долга, превратившего его жизнь в кошмар, состоящий из ежедневных звонков с угрозами от банков, коллекторов и других кредиторов. Ежечасная нервозность омрачает жизнь не только должника, но его семью, близких родственников, а иногда достается и дальним. Как провести законную процедуру подтверждения законным путем своей финансовой несостоятельности и не наделать ошибок, которые приведут к отказу судом в банкротстве, ответим в данной информации.
Вам не надо тратить последние деньги на эту процедуру. Комфортные условия рассрочки предоставят возможность незаметно для семейного бюджета оплатить ее стоимость.
С момента подачи документов на банкротство прекращаются звонки, угрозы и требования возврата долга.
Не затягивайте время, предоставьте себе и своим близким возможность свободно вздохнуть и начать жизнь с чистого листа, без долгов, переживаний и угроз.
Должник должен отвечать следующим условиям:
- его суммарный долг по всем кредитным обязательствам, займам и другим долговым обязательствам должен быть более 500000 р.;
- прошло свыше трех месяцев после дня, когда финансовые обязательства должны быть погашены;
- по всем задолженностям состоялись судебные заседания и вынесены решения, подтверждающие долги (при условии, если на банкротство физического лица подает кредитор).
Гражданин признается неплатежеспособным, если:
- он не расплатился с задолженностью, хотя уже прошла установленная дата оплаты;
- объем задолженности больше суммарной стоимости принадлежащего должнику имущества;
- свыше десяти процентов суммарной задолженности не оплачено сроком свыше тридцатидневного срока со дня, когда они обязаны быть оплачены;
- судебными приставами документально признается невозможность взыскания долга, так как отсутствует имущество для продажи.
Обращение в арбитраж имеют возможность подать все стороны взаимоотношений по долговым обязательствам, включая судебных приставов.
Существуют случаи, которых большинство, когда должник имеет финансовые долги перед несколькими займодателями и даже погасив долг перед одним, остальным вернуть денежные средства для него остается невозможным. При таких обстоятельствах законом на должника накладывается обязанность в течение месячного срока после того, как ему стало понятно, что долг он вернуть не сможет, подать заявление в арбитражный суд о признании своей финансовой несостоятельности.
При обстоятельствах, когда должник мог предвидеть, что исполнить финансовые обязательства для него станет невозможным, а имущества не хватит для гашения задолженности, при этом в наличии все признаки его неплатежеспособности, он в праве предоставлять заявление в арбитраж о своей несостоятельности, но это не его обязанность.
В суд предоставляются необходимые документы:
- Заявление.
- Документы о задолженности (договоры, расписки).
- Акты исполнительного производства.
- Информация из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
- Перечень кредиторов, их ФИО или названия организаций, с адресами, суммой задолженностью.
- Списочный состав имущества, принадлежащего гражданину, не исключая залоговое имущество, с указанием держателя залога.
- Документы о праве владения имуществом в копиях.
- Документы о совершении денежных операций в течение трехлетнего периода в копиях:
- сделки с имуществом;
- с продажей и покупкой ценных бумаг;
- о доли в уставном капитале организации;
- с автомобилями;
- о других сделках более 300 000 р.
- Списки акционеров при условии, что должник, является акционером или участником юридического лица.
- Информация о прибыли и налоговых отчислениях за 3 последних года.
- Информация от кредитных организаций о счетах, вкладах и остатках.
- СНИЛС и информация об индивидуальном лицевом счете.
- Решение службы занятости, признающее должника безработным.
- Копия ИНН.
- При имении копии свидетельства о браке.
- При имении копии свидетельства о разводе.
- Копия брачного контракта при наличии.
- Копия судебного решения или соглашения, прописывающих условия раздела имущества супругов, при наличии.
- Копия свидетельства рождения на ребенка, включая законных опекунов.
- Другие документы, подтверждающие суть заявления.
Список остается открытым.
В заявлении указывается СРО для назначения финансового управляющего. Также можно ходатайствовать о рассрочке или отсрочке суммы вознаграждения арбитражного управляющего. Суд может предоставить такую отсрочку до заседания суда об обоснованных обстоятельствах признания человека несостоятельным.
Речь идет о следующих таких вариантах, как:
- реструктуризация;
- продажа имущества с торгов;
- мировое соглашение.
Более конкретно о каждом из вариантов будет представлено ниже.
Итак, заявление судом рассмотрено и приняты следующие варианты решений:
- заявление необоснованно;
- заявление обосновано.
При необоснованности заявления, оно остается без рассмотрения или дело о несостоятельности прекращается.
Прекращение дела происходит при условиях, что:
- на момент заседания суда кредиторам выплачена задолженность или она признана необоснованной;
- у должника отсутствуют признаки несостоятельности;
- нет доказательств, что у гражданина нет возможности оплачивать долг;
- отсутствуют судебные акты о задолженности (когда заявление подается кредитором).
Если в арбитраж подается заявление с вышеуказанными признаками, дело о несостоятельности остается без рассмотрения.
Суд реструктуризирует задолженность при условии, что банкрот:
- имеет доход на момент утверждения плана реструктуризации;
- в наличии нет непогашенной судимости;
- в течение последнего пятилетнего периода он не признавался несостоятельным;
- в течение восьмилетнего срока данный план не утверждался.
После того, как судом принят акт о реструктуризации долга:
- считается, что срок выполнения обязательств настал;
- кредиторы предъявляют запросы только для включения их в реестры требования;
- прерывается начисление неустоек, штрафных санкций, пеней;
- останавливаются выполнения судебных актов.
В это время гражданин не вправе отказаться подготовить и предоставить план реструктуризации.
Кредитору предоставлено право отказа исполнять договор, в котором гражданин имеет обязательства не в денежном варианте.
Все сделки гражданина проходят только с согласия арбитражного управляющего, выраженного в письменной форме. Под этим подразумевается:
- Покупка, продажа, дарение и другое отчуждение имущества свыше 50 000 р.;
- Выдавать, получать кредиты, займы, гарантийные обязательства, уступки права требования и переводов долгов;
- Передавать имущество под залог;
- Вносить имущество в виде уплаты уставного капитала.
В случае, когда гражданин не сможет выполнить или не отвечает требованиям реструктуризации, не предоставляет план для нее, суд может признать его несостоятельным и выносит решение о продаже имеющегося имущества.
Период продажи в данном случае не превышает полугода. Хотя иногда продлевается, если об этом поступило ходатайство от одной или нескольких сторон дела. Арбитражный управляющий обычно назначается судом тот же, так как уже знает существо дела.
Неприятным моментом может быть ограничение права покидать страну в течение проведения судебного заседания, до его окончания. Но, все-таки, если гражданин будет ходатайствовать и предъявит суду причину, которая примется судом, как уважительная, учитывая интересы кредиторов, гражданину может быть разрешено временно покинуть страну.
Что может быть подвергнуто реализации
В основном может быть продано все, но законом предусмотрено ограничение, запрещающее продажу некоторого имущества. Это может быть:
- оцененное до 10 000 р., которое не сделает погоды в погашении долгов кредиторам;
- имущество, указанное в с.446 ГПК РФ.
Это – единственное жилое помещение или его доля, в котором проживает должник или семья, кроме обремененного договором ипотечного кредита, предметов домашнего обихода, собственной одежды. Исключением являются драгоценные вещи и предметы роскоши.
Под исключение подпадают также домашние животные, пчелы, предметы, участвующие и помогающие в разведения и помещения для их содержания, семена на выращивание кормовых культур, при этом все это не является предпринимательской деятельностью.
Топливный материал, предназначенный для готовки еды и отопления жилища, тоже находится под запретом для реализации в счет возврата долгов.
Автомобили, находящиеся в собственности должника – инвалида так и остаются в его собственности, как и призы, награды, знаки почета, предоставленные государством за былые заслуги.
Такое соглашение заключается на любом этапе судебного заседания. Решение его заключить может быть принято собранием кредиторов при наличии большинства голосов за него. Но только в случае, если прошло положительное голосование всех кредиторов, чьи требования могут быть удовлетворены имеющимся залогом.
Положительным моментом мирового соглашения является то, что его заключение возможно без соглашения с отдельными кредиторами
После судебного заседания, принявшего такое решение, все имущественные права банкрота для продажи имущества переходят финуправляющему, в том числе в течение суток после суда, ему передаются все банковские карточки.
Управляющий наделен правом распоряжения его денежными средствами, представлением интереса банкрота на общих собраниях учредителей организаций, правом голосования, открытия и закрытия счетов.
Т.е. должник лишен вышеперечисленных прав.
Затем оцененное имущество гражданина подвергается реализации, включая драгоценные вещи и предметы роскоши, общая стоимость которых превышает 100000 р.
Существуют правила, установленные законодательно по выплате кредиторам задолженности после продажи имущества банкрота.
В первую очередь платежи производятся по алиментам, судебным расходам и оплате услуг финуправляющего, долгов по квартплате и коммунальным обязательствам, т.е. по текущим долгам.
Затем оплачиваются требования кредиторов согласно утвержденного реестра. Это:
- взыскания ущерба жизнедеятельности и здоровья;
- выплаты задолженности по зарплате (касается ИП);
- остальные займы и кредиты.
И вот, продажи закончены. Требования взыскателей по возможности удовлетворены. Арбитражным юристом в суд внесены отчетные документы об окончании процесса. Назначается судебное заседание, на котором выносится постановление о завершении продажи имущества.
Гражданина суд освобождает от всех обязательств, за исключением случаев, когда:
- В данном производстве возбуждалось уголовное дело о фиктивном банкротстве.
- Выявлено предоставление информации, которая является ложной, намеренное сокрытие информации или имущества, что является мошенническим действием.
- Требования, относящиеся к возмещению морального вреда, вреда здоровья или жизнедеятельности, выплате алиментов, зарплаты и выходных пособий.
- Гражданин является субсидиарным ответчиком.
- Имеет задолженность гражданского характера перед юрлицом за нанесенные умышленные убытки или при неосторожном обращении.
Стоимость процедуры состоит из нескольких оплачиваемых факторов:
- Оплата услуг финуправляющего:
- единоразовая сумма;
- процентное вознаграждение от суммы, указанной в плане реструктуризации-2% от суммы требований кредитора;
- от выручки от реализации имущества – 2%.
- За публикацию сведений в ЕФРСБ и «Вестнике».
При положительном решении суда банкрот начинает жизнь с чистого листа, без долгов, нервотрепки, угрожающих звонков и других негативных моментов. Но, тем не менее, в этом есть неприятные моменты, иногда, очень важные для человека:
- в течение пятилетнего периода гражданин не сможет воспользоваться кредитными средствами без уведомления кредитора о своем банкротстве;
- в течение пятилетнего срока не сможет заявлять о своей несостоятельности;
- три года ему запрещено учреждать юридическое лицо, быть в нем руководителем, главным бухгалтером или Топ - менеджером.
Но не всегда это является самым важным в жизни обывателя, решившего избавиться от бремени долга.
-
Read more + 06.02.2020 By Admin in Практика банкротства физ лиц Признание гражданина несостоятельным (банкротом) в суде. Долг 9 425 041 р.
-
Read more + By Admin in Практика банкротства физ лиц Списании долга физического лица 8 365 905 руб по решению суда
-
Read more + By Admin in Практика банкротства физ лиц Списание долга 2 394 147 руб по процедуре банкротства физ лица
-
Read more + By Admin in Практика банкротства физ лиц Признание банкротом физ лица с долгом 1 182 406р.
-
Read more + By Admin in Практика банкротства физ лиц Признание банкротом гражданина с задолженностью 1 134 321р.
-
Read more + By Admin in Практика банкротства физ лиц Реструктуризация долгов гражданина на 1 513 750р.